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FidiToscana » Garanzie "Emergenza Economia" » Garanzia liquidità e Investimenti
 
Ultimo aggiornamento: 29 Gennaio 2013
   Regione Toscana
· Garanzia liquidità e Investimenti (IMPRESE EXTRA-AGRICOLE)

Dal 31 maggio 2012 è sospesa la presentazione delle richieste di garanzia,

Scheda informativa Regolamento DD 93/12
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BENEFICIARI
Le piccole e medie imprese, come definite dall'art. 2 par. 1 n. 7 del Regolamento 800/08:
  • iscritte nel Registro delle Imprese istituito presso la Camera di Commercio, Industria, Artigianato e Agricoltura;
  • con sede legale nella Regione Toscana (fatta eccezione per le imprese che effettuano investimenti);
  • che abbiano iniziato la propria attività da almeno 24 mesi (fatta eccezione per la finalità capitalizzazione e per le imprese che effettuano investimenti);
  • che non siano in difficoltà (ai sensi della Comunicazione CE 2004/C 244/02);
  • operanti nei settori riepilogati in allegato (Classificazione delle Attività economiche ATECO 2007).
Le imprese devono essere valutate da Fidi Toscana e dalla Banca economicamente e finanziariamente sane e, in ogni caso, devono rispettare i seguenti parametri:
  1. il rapporto tra patrimonio netto e totale dell’attivo non può risultare inferiore al 5% con riferimento all’ultimo bilancio approvato; per le società di persone e le imprese individuali il patrimonio netto è considerato integrato con il patrimonio dei soci o del titolare e ridotto dei prelevamenti di questi ultimi; qualora dall'ultimo bilancio approvato non risultasse rispettato il rapporto sopra indicato l'impresa potrà comunque richiedere l'accesso alla presente misura qualora al momento della presentazione della domanda di garanzia produca idonea documentazione comprovante l'avvenuto incremento del patrimonio netto successivamente alla chiusura dell'ultimo esercizio;

  2. il rapporto tra oneri finanziari e fatturato non può risultare superiore al 5% con riferimento all’ultimo bilancio approvato*;
    per le imprese edili e della cantieristica navale il fatturato è sostituito dal valore della produzione; per le imprese alberghiere proprietarie dell'immobile nel quale operano, tale rapporto può essere sotituito dal seguente: Patrimonio netto/Totale attivo non inferiore al 15%.
Per imprese agricole e della pesca costituite sottoforma di imprese individuali e società di persone, i requisiti sopra indicati sono sostituiti dal soddisfacimento di almeno una delle seguenti condizioni:
  1. la somma del finanziamento richiesto e del debito residuo relativo ai precedenti finanziamenti concessi o erogati all'impresa non superi il 50% del valore delle proprietà immobiliari dell'impresa;
  2. il debito residuo relativo ai precedenti finanziamenti dell'impresa non superi il 30% della produzione lorda vendibile o del fatturato con riferimento all'ultimo esercizio.

* requisito non richiesto per finanziamenti connessi a processi di capitalizzazione , per la finalità sostegno all'occupazione, per il reintegro di liquidità per indotto edilizia in crisi, per l’indotto siderurgia e per l’indotto industria ferroviaria.


OPERAZIONI AMMISSIBILI
Le garanzie sono concesse su finanziamenti finalizzati a:


  • processi di capitalizzazione aziendale;

  • sostegno all'occupazione, inteso come copertura del costo complessivo del lavoro dipendente che l'impresa sosterrà nei 12 mesi successivi all'erogazione del finanziamento, a condizione che l'impresa si impegni a mantenenre in attività nei successivi 12 mesi lo stesso numero di unità lavorative;

  • ripristino della liquidità delle imprese che vantano crediti
      -verso le imprese siderurgiche o verso imprese fornitrici di imprese siderurgiche
      -verso imprese dell’industria ferroviaria o verso imprese fornitrici di imprese dell’industria ferroviaria


  • ripristino della liquidità delle imprese che vantano crediti verso le imprese edili insolventi o verso imprese fornitrici di imprese edili insolventi;

  • sostegno ad agricoltura e pesca;
  • investimenti da effettuare esclusivamente in Toscana successivamente alla data di presentazione di richiesta di garanzia
  • Microcredito.
***

I PROCESSI DI CAPITALIZZAZIONE AZIENDALE

Il finanziamento è connesso a processi di capitalizzazione se per l'impresa è verificata, entro la data di erogazione del finanziamento, la seguente condizione:

Patrimonio Netto / (Totale Attivo + Importo del finanziamento) > 20%

in tal caso:

  • l'impresa è esonerata dal soddisfacimento del requisito: Oneri Finanziari / Fatturato < 5%;
  • il finanziamento può essere destinato a qualsiasi finalità aziendale;
  • sono ammissibili alla garanzia anche le imprese che hanno iniziato l'attività da meno di 24 mesi.

  • La verifica del paramentro viene effettuata prendendo a riferimento l'ultimo bilancio approvato alla data di presentazione della domanda di garanzia. Per le società di persone e le ditte individuali la verifica viene effettuata sull'ultima dichiarazione dei redditi corredata di stato patrimoniale e conto economico; per le società in contabilità semplificata il rapporto è calcolato su stato patrimoniale riferito alla chiusura dell'ultimo esercizio.
    Nel caso in cui il rapporto di cui sopra non sia verificato al momento della presentazione della domanda di garanzia ma sia oggetto di successivi apporti da parte dei soci, l'impresa dovrà fornire idonea documentazione comprovante l'avvenuto incremento del Patrimonio Netto;

    ***

    INDOTTO DELLA SIDERURGIA E DELL'INDUSTRIA FERROVIARIA

    Il finanziamento è finalizzato al ripristino della liquidità delle PMI che vantano crediti verso le imprese siderurgiche e verso le imprese dell’industria ferroviaria o verso le imprese fornitrici delle imprese sopradette ed è concesso nel limite massimo dell'importo delle fatture emesse scadute e non quietanzate relative alle forniture di beni e servizi.

    La garanzia è rilasciata a condizione che: 1) le imprese debitrici canalizzino gli importi dovuti alle PMI richiedenti per le fatture scadute tramite i soggetti finanziatori che hanno erogato il finanziamento garantito dalla Misura; 2) le imprese debitrici rilascino alle PMI richiedenti formale attestazione di riconoscimento del debito relativo alle fatture scadute e non quietanzate.


    L'importo massimo garantito non potrà essere superiore a Euro 1.000.000,00 e per la sua determinazione devono essere considerati anche eventuali altri finanziamenti già garantiti dalla Misura Liquidità.

    ***

    INDOTTO EDILIZIA IN CRISI

    Il finanziamento è finalizzato al ripristino della liquidità delle PMI che vantano crediti verso le imprese edili insolventi o verso imprese fornitrici di imprese edili insolventi ed è concesso nel limite massimo dell'importo delle fatture scadute e non quietanzate relative alle forniture di beni e servizi. Il finanziamento deve prevedere un piano di ammortamento con almeno un anno di preammortamento.

    L'importo massimo garantito non potrà essere superiore a Euro 1.000.000,00 e per la sua determinazione devono essere considerati anche eventuali altri finanziamenti già garantiti dalla Misura Liquidità

    ***

    AGRICOLTURA E PESCA

    I finanziamenti destinati ad attività agricole, zootecniche, della pesca e dell'acquacoltura nonchè a quelle ad esse connesse o collaterali sono concesse a fronte di investimenti da effettuare o già effettuati da non oltre tre anni alla data di presentazione della domanda di garanzia. nel territorio della Toscana.

    Gli investimenti devono essere realizzati nel territorio della Regione Toscana e riguardare beni materiali o immateriali ammortizzabili che devono figurare nell'attivo dell'impresa per almeno tre anni.

    I finanziamenti possono essere perfezionati mediante la sottoscrizione di una cambiale agraria o cambiale pesca emessa dal soggetto finanziatore il cui importo sia contenuto nei limiti del fabbisogno aziendale e comunque non superi:

  • 1/3 della PLV o del fatturato riferito all'ultimo esercizio nel caso di operazione di durata non superiore a 18 mesi;
  • il valore delle PLV o del fatturato, con riferimento all'ultimo esercizio, per operazioni di durata compresa tra 18 e 120 mesi.


  • Nella determinazione dell'importo massimo devono essere considerati anche eventuali altri finanziamenti già garantiti da Fidi Toscana.

    Sono finanziabili tutte le spese:

    1. necessarie alla conduzione, al miglioramento e alla dotazione delle attività agricole e della pesca, nonchè di quelle ad esse connesse e collaterali (agriturismo, manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti nonché attività svolte nei comparti dei servizi all’agricoltura, ivi comprese quelle di natura informatica, di ricerca, sperimentazione, risparmio energetico ecc…) di cui all'art. 43 del D.lgs 385/93.
    2. sostenute dalle cooperative agricole per la lavorazione e la vendita dei prodotti e/o per anticipare ai soci parte del valore del prodotto conferito, limitatamente alle operazioni di sconto di cambiale agraria o cambiale pesca.
    ***

    INVESTIMENTI

    Finanziamenti, locazione finanziaria e prestiti partecipativi, finalizzati a:

  • acquisto terreni (max 10% della spesa totale);
  • acquisto o realizzazione fabbricati, impianti, macchinari e attrezzature;
  • acquisto brevetti, licenze, know how o conoscenze tecniche non brevettate;
  • servizi di consulenza e di prima partecipazione a fiere o mostre;
  • ricerca, sviluppo e innovazione (comprese spese per il personale)
  • Per la verifica dell'intera gamma degli investimenti ammissibili: art. 1, comma 1, lettera k. del Regolamento.

    L'investimento oggetto della richiesta di garanzia non può essere stato già iniziato dall'impresa nè deliberato dalla banca prima della presentazione della domanda a Fidi Toscana.

    Per la presente finalità la garanzia e la controgaranzia sono rilasciate anche alle imprese che abbiano iniziato la propria attività da meno di ventiquattro mesi dalla data di presentazione della richiesta di garanzia e a quelle imprese con sede legale fuori dal territorio toscano.

    ***

    MICROCREDITO

    Nel caso di operazioni di microcredito il finanziamento non potrà essere di importo superiore a Euro 15.000 a fronte di investimenti di importo non superiore a Euro 20.000. La durata dell'operazione deve essere compresa fra 18 e 60 mesi.

    Le richieste di garanzia o controgaranzia sul microcredito sono ammesse all’intervento della Misura previa valutazione esclusivamente:

  • dei preventivi di spesa relativi agli investimenti da effettuare; i preventivi devono essere inviati a Fidi Toscana in originale e completi di data; devono essere redatti su carta intestata del fornitore e da questo sottoscritti;
  • di una relazione sulle motivazioni dell'investimento e sul mercato di sbocco del prodotto o servizio.
  • ***

    Fatta eccezione per le cambiali agrarie e le cambiali pesca, il finanziamento oggetto della richiesta di garanzia non può essere stato già deliberato dalla banca prima della presentazione della domanda a Fidi Toscana.

    I finanziamenti dovranno avere durata compresa tra 60 e 120 mesi, fatta eccezione per le cambiali agrarie e pesca che potranno prevedere anche durate inferiori ai 60 mesi; in caso di finanziamenti per il ripristino della liquidità a favore delle PMI che vantano crediti nei confronti delle imprese siderurgiche o dell’industria ferroviaria o verso imprese fornitrici delle imprese suddette, la durata potrà essere compresa tra 18 e 120 mesi.



    NATURA E MISURA DELLA GARANZIA
    La garanzia rilasciata è a prima richiesta e copre fino al 60% dell'operazione finanziaria.
    La garanzia è elevabile fino all'80% in caso di:
    • finanziamenti all'agricoltura e alla pesca a fronte di investimenti ancora da effettuare al momento della presentazione della domanda;
    • finanziamenti concessi per investimenti e sul microcredito


    • finanziamenti concessi per ripristinare la liquidità delle PMI che vantano crediti verso le imprese siderurgiche, le imprese dell’industria ferroviaria e le imprese edili insolventi o verso imprese fornitrici delle imprese sopradette.
    L'importo massimo garantibile per singola impresa è pari ad Euro 500.00,00, elevabile fino a 1.000.000 per l'indotto delle imprese siderurgiche per l’indotto dell’industria ferroviaria e per l'indotto delle imprese edili insolventi.
    L'importo massimo garantibile è elevabile fino a Euro 800.00,00 per le imprese che effettuano investimenti. Per gli investimenti da effettuare nelle aree della Toscana riconosciute da provvedimento statale o regionale in condizioni di “crisi complessa”, l’importo massimo garantito è fissato in misura non superiore a € 1.500.000,00.

    Sui finanziamenti garantiti con la presente Misura, NON potranno essere acquisite garanzie reali, bancarie o assicurative, fatta eccezione per le cambiali agrarie sulle quali può essere costituito privilegio speciale sui beni mobili destinati all'esercizio d'impresa non iscritti nei pubblici registri.

    TASSO D'INTERESSE
    Spread massimo sull’Euribor 1-3-6 mesi/ 360 giorni o sull’Irs stabilito con riferimento a 5 classi di merito di credito:

    Classe di merito
    Spread massimo:

    Fino a 5 anni

    Da 5 a 7 anni
    Da 7 a 10 anni
    Ottimo
    4,35
    4,50
    4,70
    Buono
    4,60
    4,75
    5,00
    Discreto
    4,95
    5,15
    5,55
    Sufficiente
    5,40
    5,75
    6,15
    Mediocre
    6,10
    6,40
    6,80

    Finanziamenti chirografari per investimenti
    Spread massimo sull'Euribor 1-3-6 mesi/360 o 365 giorni o sull'Irs stabilito con riferimento a 5 classi di merito di credito:

    Classe di merito
    Spread massimo:

    Fino a 5 anni

    Da 5 a 7 anni
    Da 7 a 10 anni
    Ottimo
    4,25
    4,40
    4,60
    Buono
    4,40
    4,60
    4,80
    Discreto
    4,85
    4,95
    5,20
    Sufficiente
    5,25
    5,60
    5,70
    Mediocre
    5,80
    5,95
    6,25
    Microcredito
    5,60
     
     

    Finanziamenti leasing per investimenti
    Spread massimo sull'Euribor 1-3-6 mesi/360 o 365 giorni o sull'Irs stabilito con riferimento a 5 classi di merito di credito:

    Classe di merito
    Spread massimo:

    Fino a 5 anni

    Da 5 a 8 anni
    Oltre 8 anni
    Ottimo
    4,25
    4,40
    4,80
    Buono
    4,40
    4,60
    5,10
    Discreto
    4,85
    4,95
    5,75
    Sufficiente
    5,20
    5,60
    6,50
    Mediocre
    5,80
    5,95
    6,95

    Le condizioni massime sopra specificate potranno essere applicate su tutte le richieste di finanziamento non ancora erogate dalle Banche al 1/1/2012 e fino al 25/07/2012.

    COSTO DELLA GARANZIA
    Zero


    PROCEDURE
    • La richiesta di garanzia deve essere presentata dall’impresa interessata attraverso la compilazione dell’apposito modulo di domanda, allegandovi la documentazione indicata nell'Allegato 1. La richiesta dovrà essere inviata contemporaneamente alla banca ed a Fidi Toscana.
    • Le garanzie sono deliberate da Fidi Toscana secondo l’ordine cronologico di ricezione e di completamento delle singole pratiche.
    • i soggetti finanziatori devono inviare a Fidi Toscana la propria delibera entro 3 mesi dalla data di delibera di garanzia.
    • I finanziamenti devono essere completamente erogati entro 6 mesi dalla delibera di Fidi Toscana.
    • Entro i tre mesi successivi all’erogazione a saldo, i soggetti finanziatori devono far arrivare a Fidi Toscana dichiarazione attestante la data di valuta dell’erogazione, l’importo erogato, la periodicità della rata, la data di scadenza dell’ultima rata e il tasso applicato all’operazione.
    • Le richieste di garanzia finalizzate al sostegno dell’indotto della siderurgia, dell’industria ferroviaria e dell’edilizia in crisi sono deliberate con priorità secondo uno specifico ordine cronologico indipendente

    ALTRE NOTIZIE
    Le garanzie e le controgaranzie sono inoltre concesse ai sensi della Comunicazione 2008/C 155/02 della Commissione sull’applicazione degli articoli 87 e 88 del trattato CE agli aiuti di Stato concessi sotto forma di garanzie pubblicata sulla Gazzetta ufficiale dell’Unione Europea del 20 giugno 2008.

    Le garanzie e le controgaranzie sono inoltre concesse, ad eccezione dei finanziamenti su investimenti, ai sensi del Regolamento (CE) n. 1998/2006 della Commissione del 15 dicembre 2006 relativo all’applicazione degli articoli 87 e 88 del trattato agli aiuti di importanza minore (“de minimis”), pubblicato sulla Gazzetta ufficiale dell’Unione Europea del 28 dicembre 2006.

    Per le sole imprese del settore agricolo primario e della pesca le garanzie sono inoltre concesse, rispettivamente, ai sensi dei Reg. (CE) n. 1535/2007 e n. 875/2007 relativi all’applicazione degli articoli 87 e 88 del trattato agli aiuti di importanza minore (“de minimis”). L’Equivalente Sovvenzione Lordo (ESL) è fissato in misura pari al 13,33%, una tantum, dell’importo garantito o controgarantito da Fidi Toscana.

    Le garanzie e le controgaranzie sui finanziamenti su investimenti sono inoltre concesse ai sensi del Regolamento (CE) N. 800/2008 della Commissione del 6 agosto 2008 pubblicato sulla Gazzetta ufficiale dell’Unione Europea del 9 agosto 2008 (regolamento generale di esenzione per categoria).

    Le PMI, anche tramite i garanti o i soggetti finanziatori, sono obbligate a fornire a Fidi Toscana una dichiarazione sottoscritta dal legale rappresentante relativa a qualsiasi altro aiuto “de minimis” ricevuto durante i due esercizi precedenti e nell’esercizio finanziario in corso o altro aiuto esentato ai sensi del Reg. (CE) N. 800/2008. Fidi Toscana comunica alle PMI, anche tramite i garanti o i soggetti finanziatori l’importo, espresso in ESL, dell’agevolazione ricevuta sotto forma di garanzia o controgaranzia.

    Fatta eccezione per le imprese del settore agricolo primario e della pesca, l’intensità agevolativa della garanzia o della controgaranzia, espressa in termini di Equivalente Sovvenzione Lordo (ESL), è calcolata, a cura di Fidi Toscana, ai sensi del Metodo nazionale approvato con decisione della Commissione Europea C (2010) n. 4505 del 6.07.2010. In particolare l’ESL è calcolata da Fidi Toscana quale differenza tra:
    • il costo teorico di mercato della garanzia per la copertura dei prestiti per il capitale circolante e per gli investimenti, attualizzato al tasso europeo di riferimento alla data di concessione della garanzia o della controgaranzia, come previsto dal Metodo nazionale per calcolare l’elemento di aiuto nelle garanzie a favore delle PMI
    • l’eventuale commissione versata dalla PMI.

    Gli aiuti generati dalla garanzia e dalla controgaranzia sui finanziamenti di cui all’art. 2 comma 2 lettera g. sono cumulabili con qualsiasi altro aiuto esentato ai sensi del Reg. (CE) N. 800/2008 purchè tali misure di aiuto riguardino differenti costi ammissibili.
    Gli aiuti generati dalla garanzia e dalla controgaranzia non sono cumulabili con gli altri aiuti esentati ai sensi del Reg. (CE) N. 800/2008 o con gli aiuti di importanza minore (de minimis) ai sensi del Reg. (CE) N. 1998/2006, ovvero con altri finanziamenti della Comunità relativi agli stessi costi ammissibili -coincidenti in parte o integralmente- ove tale cumulo porti al superamento dell’intensità di aiuto o dell’importo di aiuto più elevati applicabili all’aiuto in questione in base al Reg. (CE) N. 800/2008.

    BANCHE CONVENZIONATE
    Banca Carige;
    Banca CR Firenze;
    Banca del Monte di Lucca;
    Banca di Credito Cooperativo di Cambiano;
    Banca di Credito Cooperativo di Castagneto Carducci;
    Banca di Credito Cooperativo di Fornacette;
    Banca Etruria;
    Banca Federico del Vecchio;
    Banca Interregionale;
    Banca Monte dei Paschi di Siena;
    Banca Nazionale del Lavoro;
    BNP Paribas Lease Group;
    Banca Popolare Etica;
    Banca Popolare di Cortona;
    Banca Popolare di Lajatico;
    Banca Popolare Emilia Romagna;
    Banca Popolare di Novara;
    Banca Popolare di Vicenza;
    Banco di Lucca e del Tirreno;
    Banco di Sardegna;
    Cassa di Risparmio della Spezia;
    Cassa di Risparmio di Carrara;
    Cassa di Risparmio di Lucca, Pisa, Livorno;
    Cassa di Risparmio di Pistoia e Pescia;
    Cassa di Risparmio di San Miniato;
    Cassa di Risparmio di Volterra;
    Etruria Leasing;
    Federazione Toscana Banche di Credito Cooperativo;
    Fises - Finanziaria Senese di Sviluppo;
    Intesa Sanpaolo;
    MPS Leasing & Factoring;
    Unicredit

    ATTENZIONE LA PARTE DESCRITTIVA RIPORTATA E' FRUTTO DI UN LAVORO INTERNO DI SELEZIONE E RIELABORAZIONE, NON HA PERTANTO CARATTERE DI UFFICIALITA' ED ESAUSTIVITA' MA ASSOLVE A FINALITA' MERAMENTE INFORMATIVE. SI INVITA PERTANTO A FARE ESCLUSIVO RIFERIMENTO ALLA NORMATIVA UFFICIALE RIPORTATA NEL REGOLAMENTO REGIONALE CITATO E NELLE FONTI NORMATIVE IN ESSO INDICATE.
    © Fidi Toscana SpA · Viale Mazzini, 46 - 50132 Firenze · tel. 05523841 · mail@fiditoscana.it